生活

ふるさと納税を活用して楽しみながら節税するという考え方

ふるさと納税

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景気回復という中、実際に収入が増えていると実感している人はどのくらいいるでしょうか?

とくに、独身の方や子供がいない共働き家庭は毎年、かなりの割合で所得税を支払っているでしょう。

ふるさと納税で楽しみながら上手に節税できることをどのくらいの方が知っているでしょうか?

ふるさと納税という名前は聞いたことがあるけれど、実際その仕組みを具体的に知っている人は少ないかもしれません。

ふるさと納税は、自分が応援したい自治体に寄付することで、その地方の特産物などの返礼品がもらえるという仕組みです。

所得に応じた範囲内で寄付すれば、2000円を除く全額が戻ってくるという、素晴らしい制度なのです。

返礼品は特産品以外に飲料やお菓子など多岐に渡ります。豪華なブランド和牛や新鮮なカニ、高級フルーツなどもらえる自治体もあります。

このような商品を2,000円でもらえるというとてもお得で贅沢な制度です。

税務署から所得税が還付され、翌年の住民税から控除されと節税対策として利用する人も多くいます。





実際に、自己負担2,000円で利用するには、年間でどのくらい寄付ができるのでしょうか?

それは、年収、単身、共働き、専業主婦、子供なし、子供あり、子供2人という細かい条件で、一年間に使えるふるさと納税の上限金額が決まっています。

<ふるさと納税の寄付の上限額>

【年収300万円】

・独身⇒28,000円

・共働き夫婦⇒(子供なし、又は中学生以下の子)28,000円/(子供1人/高校生)19,000円/(子供2人/大学生と高校生)7,000円

・専業主婦(主夫)の夫婦⇒(子供なし、又は中学生以下の子)19,000円/(子供1人/高校生)11,000円/(子供2人/大学生と高校生)なし

【年収400万円】

・独身⇒42,000円

・共働き夫婦⇒(子供なし、又は中学生以下の子)42,000円/(子供1人/高校生)33,000円/(子供2人/大学生と高校生)21,000円

・専業主婦(主夫)の夫婦⇒(子供なし、又は中学生以下の子)33,000円/(子供1人/高校生)25,000円/(子供2人/大学生と高校生)12,000円

【年収500万円】

・独身⇒61,000円

・共働き夫婦⇒(子供なし、又は中学生以下の子)61,000円/(子供1人/高校生)49000円/(子供2人/大学生と高校生)36,000円

専業主婦(主夫)の夫婦⇒(子供なし、又は中学生以下の子)49,000円/(子供1人/高校生)40,000円/(子供2人/大学生と高校生)28,000円

【年収600万円】

・独身⇒77,000円

・共働き夫婦⇒(子供なし、又は中学生以下の子)77,000円/(子供1人/高校生)69,000円/(子供2人/大学生と高校生)57,000円

・専業主婦(主夫)の夫婦⇒(子供なし、又は中学生以下の子)69,000円/(子供1人/高校生)60,000円/(子供2人/大学生と高校生)43,000円

【年収700万円】

・独身⇒108,000円

・共働き夫婦⇒(子供なし、又は中学生以下の子)108,000円/(子供1人/高校生)86,000円/(子供2人/大学生と高校生)75,000円

・専業主婦(主夫)の夫婦⇒(子供なし、又は中学生以下の子)86,000円/(子供1人/高校生)78,000円/(子供2人/大学生と高校生)66,000円

【年収800万円】

・独身⇒129,000円

・共働き夫婦⇒(子供なし、又は中学生以下の子)129,000円/(子供1人/高校生)120,000円/(子供2人/大学生と高校生)107,000円

・専業主婦(主夫)の夫婦⇒(子供なし、又は中学生以下の子)120,000円/(子供1人/高校生)110,000円/(子供2人/大学生と高校生)85,000円

【年収900万円】

・独身⇒151,000円

・共働き夫婦⇒(子供なし、又は中学生以下の子)151,000円/(子供1人/高校生)141,000円/(子供2人/大学生と高校生)128,000円

・専業主婦(主夫)の夫婦⇒(子供なし、又は中学生以下の子)141,000円/(子供1人/高校生)132,000円/(子供2人/大学生と高校生)119,000円

 

どうでしょうか、上限金額は収入が多いほうが利用できる金額が大きくなります。

年収が、300万円でも独身の場合や子供がいない場合は比較的上限金額は高くなっています。

上記の赤字のケースでは、年収500万円で妻と子供(子供1人/高校生)の場合、最大40,000円まで寄付できます。仮に40,000円分ふるさと納税を利用した場合、2,000円以外の38,000円は、所得税から還付、住民税から控除として返ってきます。

実質、2,000円でふるさと納税の商品40,000円分もらえるというわけです。

どうですか、こんなにお得な制度は利用する価値がありそうですね!

ただ、この制度は、税金から還付されるので利用してお得になるのは納税した人だけとなります。収入の少ない人や学生、専業主婦は、この恩恵は受け取れないこととなっています。

また、住宅ローンや医療費控除で他にも還付がある場合は、上記の金額より低くなります。

面倒な、確定申告が不要になるワンストップ特例を利用すると、面倒さが半減します。

 

<ワンストップ特例制度>

【使える条件】

①ふるさと納税申告しかない時に利用できます。医療費控除や株の譲渡益、住宅ローン控除など他にも申告がある場合は利用できません。

②一年間に寄付した自治体数が5ヵ所以下の場合に利用できます。同じ自治体に2回寄付してもカウントは1回となります。

③寄付した自治体すべてに申告書を提出する必要があります。自治体から送られてくるワンストップ特例申請書を記入し返送する必要があります。

 

<ワンストップ特例制度を利用するときの注意点>

ワンストップ特例制度は、確定申告という面倒な手続きを省けるメリットはありますが注意が必要です。

確定申告の場合は、所得税還付、住民税控除というスタイルに対して、ワンストップ特例制度は所得税の還付はなく、その代わりに住民税寄付金控除、住民税寄付金控除特例分、住民税寄付金控除申告特例控除分というかたちで全て翌年の住民税からの控除となります。

節税効果は変わりありませんが、還付金という形では返ってこないので還付金目当てであれば確定申告をする必要があります。

また、ふるさと納税の自己負担額が2,000円に以上にならないための目安(上の表参照)である控除上限額を超えた場合に、ワンストップ特例制度を利用すると確定申告した場合よりも節税効果が小さくなることにも注意が必要です。

ワンストップ特例制度を利用する場合は、しっかり自分の上限額を把握して利用することが必要です。

手間でも、確定申告をしておくと損はしないでしょう。

 

【必要な書類】

・ワンストップ特例申請書

・マイナンバーカード確認書類コピー

マイナンバーカード(裏)/通知カード/マイナンバー記載の住民票の写し(コピー不可)のいずれか

・本人確認書類コピー

マイナンバーカード(表)/運転免許証(または経歴証明証)/パスポートなど

※いずれか1点だが、書類によっては2点必要な場合あり(確認要)

 

<ふるさと納税おすすめ商品>

節税対策で始めるかたが多いと思います。どんな商品を選んだらよいかと迷うことでしょう。

おすすめは、普段買わないようなちょっと高級なお肉、果物、ウナギ、カニなどはおすすめです。10,000円で買っても、申告すれば2,000円で食べれることになります。

ちょっと得した気分になりますね。

食品以外にも化粧品や真珠のネックレスといったアクセサリー、旅行券やレジャーチケットなど豊富な種類の中から選ぶことができます。

利用している人が多いふるさと納税サイト

さとふる

ふるさと納税さとふる





まとめ

ふるさと納税は、上手に利用して賢く節税しながらしちょっとした贅沢を楽しむことのできる素敵な制度です。

東京に集中している税金が地方にも分散されるので地方の活性化にもつながります。積極的に利用すべき制度ではないでしょうか?

上手に利用した後は、自分の利用した上限金額に応じて、ワンストップ特例制度を利用するのか、確定申告にするのかを十分確認した上で申告するようにしましょう。

⇒ ふるさと納税で2倍楽しむには利用先を上手に選ぶことだった

⇒ ふるさと納税返礼品の制度見直しで得する人はやっぱりこの人だった!

⇒ e-Tax(いーたっくす)で確定申告(かくていしんこく) ラクラク誰でも簡単にできるスマホで医療費控除申請方法

 

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